Overwaarde benutten? Houd hier rekening mee
Geplaatst op 22 januari 2026
Met een gemiddelde woningwaarde van een half miljoen, zijn er steeds minder mensen die geen overwaarde op hun woning hebben. Dit verschil tussen wat je huis waard is en wat je nog aan hypotheek open hebt staan, kun je mogelijk gebruiken. Zorg er wel voor dat je weet wat je doet bij het benutten van overwaarde.
Overwaarde kun je inzetten voor bijvoorbeeld een verbouwing, het verduurzamen van je woning of als aanvulling op je inkomen. Dat klinkt aantrekkelijk, zeker in een tijd waarin kosten stijgen. Tegelijk is het geen gratis geld. Als je overwaarde inzet, kan dat gevolgen hebben voor je maandlasten.
Hoe kun je overwaarde gebruiken?
In de praktijk zijn er twee hoofdwegen. De meest voorkomende is het verhogen van je hypotheek, bijvoorbeeld via een aanpassing van je bestaande lening of met een tweede hypotheek. De bank kijkt dan opnieuw naar je inkomen, leeftijd en de actuele woningwaarde.
Een andere optie is verhuizen naar een goedkopere woning. De overwaarde komt dan vrij bij verkoop. Dat geld kun je gebruiken voor een nieuwe woning of om een financiële buffer op te bouwen. In beide gevallen geldt dat de waarde van je woning voldoende moet zijn en dient te passen bij je financiële situatie.
Verbouwen met je eigen vermogen
Veel mensen gebruiken overwaarde om hun woning te verbeteren. Denk aan een uitbouw, een nieuwe keuken of een extra slaapkamer. Zo kun je zorgen voor meer woonruimte of je woning levensloopbestendig maken. In een krappe woningmarkt als dit is verhuizen vaak lastig en duur. Verbouwen kan dan een logisch alternatief zijn.
Het voordeel van deze optie is dat je investeert in je eigen huis. In veel gevallen stijgt de woningwaarde mee. Bovendien woon je prettiger. Wel is het goed om realistisch te blijven. Niet elke verbouwing verhoogt de marktwaarde evenveel. Bij meer smaakgevoelige zaken als een nieuwe keuken is het effect op de waarde vaak kleiner dan bij een uit- of aanbouw.
Overwaarde inzetten voor verduurzaming
Steeds meer huiseigenaren gebruiken overwaarde om hun woning te verduurzamen. Denk aan isolatie, zonnepanelen of een warmtepomp. Dit soort investeringen kan zorgen voor lagere energielasten en een beter energielabel. Geldverstrekkers bieden vaak gunstigere voorwaarden voor duurzame verbeteringen, zoals extra leencapaciteit of een lagere rente voor dit deel van de hypotheek.
Aanvulling op het inkomen
Voor sommige huiseigenaren is overwaarde een goede manier om het inkomen aan te vullen. Bijvoorbeeld na pensionering, wanneer het vaste inkomen daalt. Door een deel van de overwaarde op te nemen, kan je een mogelijk gat overbruggen.
Dit kan via het verhogen van je hypotheek of via een opeethypotheek. Daarbij wordt de rente meestal bijgeschreven en pas bij verkoop verrekend. Dit levert nu extra geld op om te besteden. Tegelijk wordt je hypotheek hoger, waardoor er later minder overblijft.
Maak een weloverwogen keuze
Overwaarde voelt vaak als winst, maar blijft gekoppeld aan je woning. Door die waarde te benutten, ruil je een deel van je zekerheid in voor extra schuld. Dat maakt je gevoeliger voor veranderingen in inkomen, gezondheid of rente.
Ook de woningmarkt speelt mee. Prijzen stijgen niet onbeperkt. Wie maximaal leunt op de huidige waarde, heeft minder buffer als de markt afkoelt of als verkoop nodig is op een ongunstig moment. Dit neemt niet weg dat het kan zorgen voor meer wooncomfort, lagere energiekosten of extra ruimte in een nieuwe levensfase.
Het belangrijkste is niet alleen of het kan, maar of het past bij je leven. Nu én later. Als je goed weet wat je wilt en wat financieel haalbaar is, blijft het benutten van overwaarde zeker interessant. Wil je meer weten? Stuur ons een vrijblijvend bericht.
