Aflossingsvrij verder beperkt. Wat betekent dat voor je woonplannen?
Geplaatst op 26 januari 2026
Aflossingsvrije hypotheken waren jarenlang heel normaal. Lage maandlasten, maximale ruimte om te kopen en weinig zorgen over aflossen. Voor veel huiseigenaren was het een logische keuze. Inmiddels is het een bedreigd hypotheeksoort geworden. Dat heeft gevolgen voor maandlasten, leencapaciteit en soms zelfs voor de vraag of een volgende stap op de woningmarkt nog haalbaar is. Hoe zit dat precies?
Wat zijn precies de nieuwe beperkingen?
Een concreet voorbeeld is de recente maatregel van de Rabobank (en haar dochter Obvion). Deze bank beperkt het aflossingsvrije deel van nieuwe hypotheken tot maximaal 30 procent van de waarde van de woning, met een maximum van €150.000. Dat is een flinke stap terug ten opzichte van de oude norm van 50 procent. Belangrijk hierbij is dat de nieuwe regels niet automatisch gelden voor bestaande hypotheken, maar wel als je verhuist, oversluit of je hypotheek uitbreidt.
Waarom beperken geldverstrekkers deze hypotheekvorm?
Banken en hypotheekverstrekkers nemen deze stap niet uit het niets. Er speelt vooral dat toezichthouders zoals De Nederlandsche Bank en de Autoriteit Financiële Markten (AFM) al langere tijd waarschuwen voor de risico’s van aflossingsvrije hypotheken. Zij vinden dat hypotheken met een te groot aflossingsdeel kunnen leiden tot financiële problemen, vooral als de huizenmarkt ooit verslechtert of inkomens onder druk komen te staan.
Het idee is dat hypotheekverstrekkers en klanten samen risico’s beperken. Dit door meer af te lossen tijdens de looptijd. Daardoor heb je later lagere maandlasten en is je financiële positie steviger als de rente stijgt of je inkomen verandert.
Mogelijke gevolgen voor huiseigenaren
Voor veel mensen met een bestaande aflossingsvrije hypotheek kan dit gevolgen hebben als ze willen verhuizen of hun hypotheek willen aanpassen. Stel dat iemand momenteel een aflossingsvrij deel van €250.000 heeft, maar onder de nieuwe norm kan dat nog maar €150.000. Dan moet er over die €100.000 extra worden afgelost. In de praktijk kan dat de maandlasten met honderden euro’s per maand verhogen. Dat kan het kopen van een volgend huis in de weg staan.
Tegelijkertijd hoeft dat niet in alle gevallen zo zwaar uit te pakken. Hoe groot het effect is, hangt sterk af van de rente, de looptijd, het inkomen en overige hypotheekdetails. Wie al deels aflost, een lange looptijd heeft of tegen een relatief lage rente kan lenen, ziet de maandlasten doorgaans veel minder hard stijgen. Bovendien kan een deel van de extra last worden opgevangen doordat de renteaftrek op het nieuwe aflossende deel nog geldt. In de praktijk betekent dit dat de stijging bij sommige huishoudens geen honderden, maar eerder enkele tientallen euro’s per maand zal bedragen.
Wat zijn de plannen van andere banken?
Tot nu toe is Rabobank de eerste grote bank die de aflossingsvrije hypotheek terug heeft geschroefd. Andere banken zoals ABN Amro, ASN en ING zijn nog aan het evalueren wat ze willen doen. Het lijkt onvermijdelijk dat er meer schapen over de dam komen, nu Rabobank als eerste de stap heeft gezet. Bovendien valt niet te verwachten dat de druk op banken om dit te doen afneemt in de komende tijd.
Wat kun je als huiseigenaar doen?
Heb je een aflossingsvrije hypotheek, dan is het verstandig om niet af te wachten tot je móét handelen. Veel mensen komen pas in beweging op het moment dat ze willen verhuizen, oversluiten of hun hypotheek aanpassen. Juist dan blijkt dat de spelregels zijn veranderd en de mogelijkheden anders zijn dan verwacht.
De beperking van aflossingsvrije hypotheken door geldverstrekkers is geen losse actie van één bank. Zorg ervoor dat je weet wat de mogelijke gevolgen in jouw situatie zijn, ook als je nu nog niet van plan bent om te verhuizen of je huidige woning te verbouwen. Voor persoonlijk advies kun je een bericht achterlaten. We kijken graag met je mee.
